10月下旬，早报对“婚（hūn）姻法新的司法解释出台后，保险业出（chū）现女性投保风潮（cháo）”进行（háng）了报道。由（yóu）于不少人认为婚姻法新司法解释（shì）让女性在婚姻中的权益“被弱化”，市场上女性为自己寻求保障的增加了。最近（jìn），更有消息传来，市面上出现了被保险人和受益人都明确（què）约定须为女性的险种，且这一险种还强调（diào）婚（hūn）姻越久保单现金价值越（yuè）多。不过，记者（zhě）调查本地保险市（shì）场了解（jiě）到，目（mù）前泉州（zhōu）并没有这类险种销售。有业内（nèi）人士认为，这不过是一种销售手段而已

在婚（hūn）姻法（fǎ）新的司法解释出台后，国内某保险公（gōng）司推出了一款（kuǎn）专属的女性（xìng）婚姻保险（xiǎn）。记（jì）者在网上保（bǎo）险超（chāo）市找（zhǎo）到（dào）这一险种，从保险条款中可以看出，这款所（suǒ）谓“婚姻爱情险”其（qí）实是（shì）由一（yī）款分红（hóng）型年（nián）金保险附加了女性重大疾病保险的打包产品。只是（shì）这（zhè）款保险（xiǎn）规定（dìng），只有已婚女性才能做被保（bǎo）险人（rén）、生存利（lì）益仅（jǐn）给女性等特殊安排（pái），即生存金、满期金、红（hóng）利等保单有（yǒu）效时的利益全部约定归属女性（xìng）。

　　据悉，这款保险规定（dìng），以后万（wàn）一退保，退保现金价值权益（yì）约定归属女性被保（bǎo）险人（rén），也就是说万一婚变导致退保，退保金不再作为夫妻（qī）共同（tóng）财产分割，而（ér）只能（néng）归属女性。而（ér）如（rú）果婚姻存续期越长，保单的现金价（jià）值（zhí）越多。

　　更多（duō）是种噱头

　　记者（zhě）从泉州（zhōu）保险业（yè）了解到，目前这款（kuǎn）产品并（bìng）没有在泉销售（shòu）。记者联系到网上（shàng）所说的设计这款产品的保险公司（sī）的泉州分公司，有关人士告知，目前并没有听说过这样的（de）产品。“无论是（shì）销（xiāo）售部门还是客服部门，都还没（méi）有接到这一险种的说明，不清楚具体（tǐ）的（de）条款。”该公司工（gōng）作人员说。

　　“这其实是（shì）一种销售手段，更经常地（dì）和一些险种（zhǒng）(如分红险、万（wàn）能险、投（tóu）连险等)一起联合，突出（chū）女性的受益人地位，并不（bú）能（néng）够起（qǐ）到保障婚（hūn）姻的作用。”一位保险专业人士分（fèn）析说（shuō），保险业更经常（cháng）针对女性的产（chǎn）品是健康险，会有专门针对女性常患疾病的险种推出。“在具体销售时，会把一些长期类的险种，重点推荐给女性，像养（yǎng）老、分红（hóng）这类险种都经（jīng）常结合女性利益一起分析（xī），并（bìng）不是独特的创新。”

　　多位保险业人（rén）士（shì）认（rèn）为，在婚（hūn）姻法新的（de）司法（fǎ）解释（shì）出台后，这款“婚姻爱情（qíng）保险”只是（shì）打出了容易引（yǐn）人关注的（de）概念（niàn），不过是为销售制造噱头。“将权益归属约定（dìng）为女（nǚ）性被保险人，只（zhī）是正好吻合了《婚（hūn）姻法（fǎ）》新司（sī）法解释出（chū）台后人们的（de）心（xīn）理预期。”资深（shēn）保险人士陈先生说。

　　不同年龄，女性应侧重不（bú）同保障

　　对于女性（xìng）来说，购买保险的意（yì）义应更侧重于（yú）保障。据统计，当（dāng）代女性的平均寿命一般（bān）会比男性长5-8岁（suì），这意味着她们在养老和医疗（liáo）方面将承（chéng）受更多（duō）的风（fēng）险；而女性所具（jù）有（yǒu）的独（dú）特（tè）生理功能，决定了女性在（zài）罹患重疾方面的几率要大于男性，随（suí）着社会竞争日益激（jī）烈及环境日趋恶化，女性的亚（yà）健康（kāng）现象（xiàng）凸显。有关专（zhuān）家（jiā）提（tí）醒，女（nǚ）性投保可按年龄段各有侧重。

　　●18~25岁：健（jiàn）康险+意外险

　　这一阶段的（de）女（nǚ）性往往处于单（dān）身阶段，而且，个人事业也是刚刚起（qǐ）步，收入较少且不稳定，关注事（shì）项（xiàng）也很广泛，如进修、旅游、未来结（jié）婚的经费（fèi）等。此阶段应多以保障自己（jǐ）为前提，建议可选择纯保（bǎo）障型的健（jiàn）康类和意外类的保险。

　　●26~35岁：增加健康保障

　　这一阶段（duàn）的女性（xìng）通常已有稳定的（de）工作收（shōu）入，对生活有着长远的（de）规（guī）划（huá），此时，可以结合另一半的经济状况（kuàng），从（cóng）家庭健康、子女教（jiāo）育和退休养老（lǎo）三方面综合考虑。一般而言，此阶段的女性（xìng）除了应（yīng）该更加注重健康（kāng）保（bǎo）障以外，也需要（yào）开（kāi）始考虑养老和投资类产品。

　　●35岁以上：规划养老和资产保值增值（zhí）

　　此阶段的（de）女性（xìng）责任更重，其保险需求逐（zhú）渐与男性趋同，基本的意外险（xiǎn）、定期寿险，以及重大疾病保（bǎo）障都是（shì）必不（bú）可少的。除此之外，还需要重点考（kǎo）虑养老（lǎo）计划（huá）和（hé）资产保值增值。

　　离婚（hūn）后（hòu），保单怎（zěn）么处理？

　　很（hěn）多夫妻的保险多（duō）是在婚后购买，并（bìng）且一（yī）方是投保人，另一方是被保险人。这种情况一旦离婚了，怎（zěn）么办呢？据了（le）解，如果（guǒ）是夫妻共同（tóng）缴（jiǎo）费，一旦离婚时出现财产纠纷，按照以往法院判例，可分三种情况：分别判决为夫（fū）妻一方所有；保单退保并（bìng）按共同收入计（jì）算一人一半；经被（bèi）保险人同意变更受益人。如何处理才不（bú）会（huì）人（rén）财两（liǎng）失呢（ne）？记者采（cǎi）访了中（zhōng）国人寿泉州分公司的资深从业人士（shì）赖小姐。

　　赖小（xiǎo）姐（jiě）说，一般像夫妻双方互为投保（bǎo）人（rén）、被保险人及受益人的，一（yī）旦婚姻（yīn）关系解除，除（chú）非投保人明确表示要（yào）让保单终（zhōng）止，不然被保险（xiǎn）人是（shì）可以自己续交保费，使保单继续有（yǒu）效。如（rú）果（guǒ）双方都同意保单终（zhōng）止，那就只能选（xuǎn）择退保。“不过大部分长期（qī）保险若在缴费（fèi）期内退保，消费者只（zhī）能退回账户的现金价值（zhí）而（ér）非所交保费（fèi），提（tí）前退保会（huì）因此遭受不必要的损（sǔn）失。”

　　“其实最简单的办法就是变更（gèng）受益人。”赖小姐说，如果客户不（bú）希望前（qián）夫(妻)继续作为（wéi）自己（jǐ）保单（dān）的受益人，可在离婚后及时（shí）到保险公司进（jìn）行变更受益人的操（cāo）作，比如（rú）将（jiāng）受益人变（biàn）更为其子女或父母。但如果保单的投保人和被（bèi）保险人不到（dào）保险（xiǎn）公司（sī）进行（háng）受益人的变更，那么原受（shòu）益人仍生效。